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Tokio Marine enfatiza gestão de riscos de clientes para crescer
Vice-líder em seguros para empresas complementa oferta de coberturas com serviços
Rodrigo Amaral
March 27, 2024
Sidney Cezarino (Foto: Divulgação)
A Tokio Marine está investindo no mercado de seguros para empresas, consolidando-se como a segunda maior empresa do setor, de acordo levantamento da RSB baseado nas estatísticas da Susep.
A filial brasileira do grupo japonês apresentou crescimento médio anual superior a 16% ao ano nos últimos três anos no volume de prêmios dos ramos de seguros dirigidos a entidades jurídicas.
Uma das chaves dessa performance é uma aposta consistente na melhoria dos processos de gestão de riscos entre as empresas brasileiras, disse Sidney Cezarino, diretor de Seguros Patrimoniais da Tokio Marine, em entrevista à RSB.
Fonte: Susep
Trata-se de um trabalho didático que envolve não só a avaliação de riscos durante o processo de subscrição, mas também a orientação ativa do que os clientes podem fazer para melhorar seu perfil de risco e obter melhores condições para as suas coberturas.
Neste sentido, a divulgação da gestão de riscos é fundamental. Cezarino diz que a empresa tem preparado manuais de boas práticas de gestão de risco e distribui junto com as apólices folhetos informativos com medidas de impacto imediato para pequenas e médias empresas.
É um tipo de informação que pode parecer básica para as empresas mais sofisticadas, mas que a Tokio considera fundamental considerando o estado da gestão de riscos no Brasil.
Usamos uma linguagem simples para ajudar o segurado a melhorar o seu risco. Temos poucos risk managers no Brasil. Ainda somos um país em desenvolvimento, e nossa missão é divulgar a gestão de riscos.
Ele nota, por exemplo, que falhas de gerenciamento de riscos possibilitaram uma série de incêndios em armazéns nos últimos, gerando perdas elevadas que fazem com que seja difícil segurar esses ativos atualmente.
Relação de longo prazo
A Tokio Marine também oferece a assessoria de uma empresa especializada no gerenciamento de riscos de energia renováveis e serviços como a termografia para avaliar o risco dos clientes.
Tais medidas são úteis não apenas para tornar o risco mais palatável para a seguradora, mas também para fomentar uma relação de longo prazo que faz parte da estratégia global do grupo japonês.
Cezarino afirma que, com essa postura, a taxa de renovação de contratos obtido pela Tokio Marine no Brasil chega a algo entre 80% e 85%.
Os serviços de gestão de riscos também ganham carizes mais sofisticados dependendo do tipo de cliente.
Por exemplo, a Tokio Marine utiliza uma empresa terceirizada para realizar uma avaliação dos ativos segurados de um cliente quando observa o risco de que os valores declarados não são suficientes.
Isso porque a inflação muitas vezes corrói o valor declarado do ativo. Declarar na apólice o valor contábil de um equipamento nem sempre garante que o pagamento de um eventual sinistro será suficiente para a reposição do ativo.
Quando isso acontece, é necessário ativar uma cláusula de rateio, o que costuma causar descontentamento entre os segurados.
A cláusula de rateio aparece quando há uma insuficiência do valor do risco declarado. Nosso objetivo é ajudar o segurado, já que o rateio é ruim para ele, que é penalizado. Esse é um grande problema que existe no Brasil. A maioria das apólices, nas renovações, apresenta uma deficiência no valor do risco declarado.
Para grandes e pequenos
A carteira de seguros patrimoniais da Tokio Marine soma R$ 1,2 bilhão, afirma Cezarino. Desse total, cerca de R$ 900 milhões se referem a contratos de grandes riscos, cujo volume de prêmios aumentou 9% em 2023.
Neste segmento, os seguros para os projetos de energia se destacam, com os de infraestrutura e industriais completando os ramos de atuação da empresa no Brasil.
Fonte: Susep
Mas é no segmento de pequenas e médias empresas que a Tokio Marine tem obtido as taxas mais elevadas de crescimento, totalizando a 15,6% no ano passado e somando R$ 300 milhões em prêmios.
Para chegar aos clientes de menor tamanho, a Tokio Marine tem investido em canais alternativos de distribuição, como as cooperativas e os bancos. A empresa também está preparando produtos simplificados para serem vendidos digitalmente.
São canais importantes porque abrangem setores econômicos bem definidos. Nossa estratégia passa por oferecer produtos direcionados a nicho e de fácil contratação.
Coberturas variadas
O produto de seguros patrimoniais está centrado nas coberturas de incêndio e explosão que são os que apresentam maior potencial de dano para os clientes, mas há um total de 45 coberturas disponíveis, incluindo vendaval, fumaça, roubo e outras.
Cezarino observa que a precificação da carteira massificada exige um acompanhamento muito atento da sinistralidade.
Recentemente, fatores externos causaram um aumento dos sinistros ligados a eventos climáticos agravados pelo fenômeno El Niño, como ciclones e excesso de chuvas, mas ele afirma que a empresa tinha controlada essa possibilidade.
“O segredo é saber pulverizar bem a exposição,” afirma ele.
A Tokio Marine possui hoje mais de 170 mil apólices de seguros para pequenas e médias empresas, contra algo mil apólices de grandes riscos.
Edições anteriores
RSB # 7 - Onde estão os seguros para a transição energética?
RSB # 2 - Mais capacidade de resseguro à vista?
RSB # 1 - Seguro cyber caro chegou para ficar
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